Кредитные ставки в России растут: что ждет заемщиков?

Средняя стоимость необеспеченных кредитов у топ-20 банков России достигла 31,7% годовых, сообщает портал ЕвроКредит. За последние полтора месяца этот показатель увеличился на 2,2 процентных пункта, что более чем вдвое превышает шаг последнего подъема ключевой ставки Центрального банка. Почему ставки растут так быстро и что это значит для заемщиков?

Почему растут ставки?

Рост ставок по кредитам связан с несколькими факторами. Во-первых, банки ожидают дальнейшего ужесточения политики Центрального банка и заранее повышают стоимость кредитов. Во-вторых, конкуренция на рынке вкладов усилилась: банки предлагают более высокие доходности по депозитам, что также отражается на стоимости кредитов.

«Полная стоимость кредита (ПСК) включает все расходы заемщика за период кредитования, включая годовой процент, страховку и комиссии за обслуживание,» — поясняют эксперты. Минимальная ПСК у топ-20 банков за полтора месяца выросла на 3,6 процентных пункта до 24,3%, а верхняя граница достигла 39%.

Влияние на заемщиков

Высокие ставки делают кредиты менее доступными для всех слоев населения, что замедляет спрос в экономике. Например, в начале сентября уровень одобрения кредитов составил 29,8%, а в начале октября этот показатель снизился до 27,5%.

«Периоды роста ставок могут изменить структуру выдаваемых кредитов в более рисковую,» — отметил Олег Чернышов из Ингосстрах Банка. Это значит, что в отдельных сегментах число одобряемых заявок может сокращаться.

Прогнозы экспертов

По оценкам экспертов, опережающий рост ПСК сохранится в ближайшие месяцы. «На горизонте двух-трех месяцев спрос на кредиты может дополнительно снизиться на 25–35%,» — считает независимый эксперт Андрей Бархота. Это может привести к тому, что средний класс временно откажется от заемных средств, а закредитованные россияне с невысоким доходом начнут чаще обращаться к микрофинансовым организациям и ломбардам.

«Высокий уровень ПСК существенно корректирует спрос на заемные средства в стране,» — отмечает Иван Уклеин из «Эксперт РА». Центральный банк стремится охладить кредитный рынок для возвращения инфляции к целевому уровню в 4%.